Quando falamos de liberdade financeira, de dinheiro, de poupança, de dívida, etc, etc, a primeira coisa que nos vem à cabeça são números… E a segunda coisa que nos surge é que números são para pessoas que gostam de matemática, ou que são formados em gestão ou finanças, e que andam de fato e gravata! Essas pessoas é que sabem lidar com dinheiro!
E é normal que tu acredites nisso! Foi essa a perceção que nos foi incutida e que desde então temos repetido inúmeras vezes.
No entanto, ao longo dos últimos anos percebi que gerir bem o nosso dinheiro e investir para o futuro, tem muito menos a ver com números do que a maior parte das pessoas acredita.
Eu sempre gostei de matemática, tirei uma licenciatura em gestão, e fui trabalhar para uma empresa de auditoria, onde – imaginem só – analisava as contas de bancos. Lidava diariamente com números e com dinheiro. Então naturalmente, deveria ser um especialista a gerir o meu dinheiro e a multiplicá-lo, certo?! Não poderia ser mais errado!
Era completamente desregrado com o meu dinheiro, não tinha noção de como criar um orçamento, gastava dinheiro para poder cumprir caprichos do presente, sem sequer pensar que haveria um futuro a ser acautelado. Investimentos então, nem faziam parte do meu vocabulário! Não registava os meus custos, nem tinha um fundo de emergência.
Vivia o dia-a-dia! Afinal… A vida é para a aproveitar ao máximo, não é?!
Entretanto algo mudou, hoje tenho um fundo de emergência, liquidei dívidas, criei um plano para a liberdade financeira da minha família e o património da mesma cresceu muito!
O que mudou foi algo tão simples e simultaneamente forte que tenho a certeza que se o aplicares agora, o teu ano de 2024 vai ser um ano que vais relembrar como o ano de viragem na tua vida!
O que vou partilhar contigo mudou tudo na nossa vida, numa semana…
Em 2018 deparei-me com o audiobook de um livro chamado “Pai Rico, Pai Pobre” de um tal de Robert Kiyosaki. Comecei a ouvir e de repente fiquei preso na história do livro. O livro falava de conceitos financeiros que eu até conhecia, mas que nunca me tinham sido expostos daquela forma tão provocativa. Foi impossível ficar indiferente.
A verdade é que houve algo naquele conteúdo que fez a diferença! Aquele conteúdo não me ensinou como registar custos, como criar um orçamento, nem como investir… Mas gerou a maior transformação na minha vida, porque me levou a pensar no PORQUÊ!
Comecei a pensar: Porque é que trabalho? Porque é que gasto o meu dinheiro como gasto? Porque é que não tenho fundo de emergência? Porque é que estou preso num ciclo de endividamento? Porque é que tenho tanta ansiedade quando penso em dinheiro?
E depois de muito refletir sobre o assunto – foram semanas, se não meses neste processo – cheguei à conclusão que aquilo que dita a nossa relação com o dinheiro são os nossos valores e as nossas crenças. Estas duas peças da equação definem todo o nosso comportamento em relação ao dinheiro e consequentemente os resultados que vamos ter na nossa vida financeira.
E o que são crenças?! Crenças é tudo o que eu acredito ser possível ou impossível, que é verdade ou mentira. Basicamente, são as regras e os pensamentos pelos quais nos regemos na vida.
E os nossos valores são o que define o que é certo ou errado, é o parâmetro pelo qual avaliamos o que é bom ou mau.
As minhas crenças e os meus valores – em relação ao dinheiro – eram a razão da minha ansiedade e repulsa em relação a tudo o que estivesse relacionado com o assunto.
A forma como as crenças e os valores influenciam o nosso dia a dia está explicada pelo conceito designado de Modelo Mental, que determina a forma nos comportamos em relação a algo, mas neste caso em relação ao dinheiro. Todos nós temos um Modelo Mental de Dinheiro, como se fosse uma programação que se encontra instalada no nosso cérebro e que é ativado sempre que o assunto dinheiro nos vem à mente.
A fórmula que está na base do nosso Modelo Mental é a seguinte: o significado que atribuímos a determinado pensamento, gera-nos um conjunto de sentimentos, que guiam o nosso comportamento, e consequentemente os nossos resultados. Por exemplo, quando pensas em dinheiro e o significado que atribuis ao dinheiro é que “ter muito dinheiro traz problemas”, obviamente que ninguém quer ter problemas, então o meu comportamento inconsciente será, sempre que sentir que tenho muito dinheiro (seja porque fui promovido e tive um aumento salarial, seja porque sou extremamente competente no que faço e tenho um salário incrível), devo gastar esse dinheiro e em vez de o poupar. Este simples significado que atribuo ao dinheiro, vai fazer com que eu não consiga criar património para ter a minha Liberdade Financeira, ou que sinta vergonha por estar a fazê-lo.
Este é apenas um exemplo, mas acredito que neste momento estejas a pensar em vários significados que atribuis ao dinheiro e que te possa estar a afastar da tua Liberdade Financeira. O dinheiro é sujo. O dinheiro é a raiz de todos os males. O dinheiro não traz felicidade. O dinheiro transforma as pessoas.
E de onde é que vêm estes significados?
Mas… a partir do momento em que nos apercebemos disto – conseguimos contrariar!
Há uma frase que gosto muito e que uso muito no meu dia a dia:
Chegou o momento de mudares a gravação que tem determinado a tua mentalidade financeira até agora! Aceitas?!
Este passo vai te permitir identificar a origem do teu Modelo Mental de Dinheiro e, acima de tudo, reconciliares-te com essa origem:
Este passo vai te permitir criar uma mentalidade financeira rumo à tua Liberdade Financeira através da mudança de crenças que te estão a bloquear para crenças que te vão potenciar:
Por fim, pega numa folha e desenha como será a tua vida quando atingires a Liberdade Financeira. Esta imagem será o teu Porquê para tudo o que vais viver a partir de agora!
Toda esta reflexão de 3 passos não vai ser fácil de fazer. Vais precisar de reviver momentos familiares que provavelmente te geram desconforto. Mas, acredita, quando terminares serás outra pessoa, e acima de tudo serás uma pessoa capaz de SER Financeiramente Livre.
Porque SER Financeiramente Livre não está diretamente relacionado com o teu património, mas sim com seres uma pessoa com capacidade e conhecimento para poder livremente decidir sobre a tua vida financeira, sem que estejas refém de crenças que não te servem e de dicas e opiniões externas.
Essa é a verdadeira liberdade financeira, ser livre para escolheres o que fazer com o teu dinheiro, com vista a um objetivo criado por ti próprio(a). E isto qualquer pessoa pode e deve almejar!
E por isso é que digo que “Liberdade Financeira é o Único Caminho – E é para Todos”, porque a partir daqui o património ou parte numérica é só uma questão de tempo!
A partir do momento em que tens clareza sobre a tua meta tornas-te uma pessoa capaz de lá chegar, a tua mentalidade é outra. E é aí que tudo começa!
A tua mentalidade é o terreno onde vais semear as sementes da tua Liberdade Financeira!
E porque sei que depois desta terapia financeira vais querer entrar em ação, tenho um presente para ti! Tenho uma ferramenta de registo de custos e orçamentação para que possas começar de forma prática a mudar o rumo das tuas finanças. Esta ferramenta vem acompanhada de uma aula explicativa para poderes tirar o melhor proveito da ferramenta.
Para teres acesso de forma gratuita, basta ires ao nosso Instragram @quericocasal e mandar-nos uma mensagem com a palavra CONTROLO.
E “voilá” – irás receber no teu email esta ferramenta!
Raffik – Que Rico Casal
